Понедельник, 29 Декабрь 2025
С 1 апреля 2026 года вступит в силу Федеральный закон от 31.07.2025 № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки» (далее – Закон № 283-ФЗ), который меняет порядок оплаты товаров потребителями в рассрочку. Основная цель этого Закона – предоставить потребителям, которые прибегают к различным рассрочкам, защиту на уровне защиты прав заёмщиков по потребительским кредитам. При этом потребителям предлагается альтернатива, если невозможно выплатить всю стоимость товара (работы, услуги), а именно – потребительский кредит или сервис рассрочки.
Еще одна задача нового Закона – уменьшение неконтролируемых и безнадежно просроченных задолженностей граждан.
Сервис рассрочки – информационная система в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», используемая для заключения с помощью информационных технологий и технических средств этой информационной системы договоров о предоставлении сервиса рассрочки. Оператором такого сервиса смогут банки, микрофинансовые организации и другие юрлица, которые будут включены в реестр Банка России при выполнении определенных требований (ч. 2 ст. 3 Закона № 283-ФЗ).
Несмотря на введение новых правил, Федеральный закон № 283-ФЗ оставляет в силе возможность оформления рассрочки непосредственно в рамках основного договора (например, договора купли-продажи или подряда) с последующей выплатой денежных средств продавцу. Данные случаи, равно как и договоры потребительского кредитования, не подпадают под действие указанного закона (согласно части 2 статьи 3 Федерального закона № 283-ФЗ).
Более того, действие закона не распространяется на все договоренности о предоставлении рассрочки, которые были заключены до 1 апреля 2026 года (ч. 5 ст. 17 Закона № 283-ФЗ). Таким образом, для договоров, заключенных до указанной даты, применяются прежние правила оформления рассрочки.
К операторам рассрочки можно отнести такие сервисы, как «Долями», «Сплит» (Яндекс), «Подели» (Альфа-банк), «Частями» (Wildberries), «Ozon рассрочка». С 2026 года они должны быть включены в Реестр операторов сервиса рассрочки Банка России, работать по единым правилам (без скрытых комиссий, с ограниченными сроками и штрафами) и предоставлять пользователю всю информацию по договору.
Продавцы больше не смогут устанавливать цену товара, приобретаемого в рассрочку, выше той, что установлена для полной оплаты, поскольку в силу п. 5 ст. 2 Закона № 283-ФЗ стоимость объекта рассрочки (т.е. товара, работы или услуги) будет равна стоимости договора рассрочки.
Определен максимальный срок рассрочки:
по договорам, заключенным с 1 апреля 2026 года – не более 6 месяцев,
по договорам, заключенным с 1 апреля 2028 года – не более 4 месяцев.
Потребителям с имеющейся задолженностью свыше 50 тысяч рублей по другим договорам рассрочки (не включая штрафы и пени) возможность оформления новой рассрочки будет недоступна. В соответствии с ч. 5 ст. 13 Федерального закона № 283-ФЗ, сведения о заключенных договорах рассрочки не направляются в бюро кредитных историй.
На основании № 283-ФЗ, штрафные санкции, применяемых в случае неисполнения обязательств по внесению платежей, не будет превышать 20% годовых от величины невыплаченного долга.
Операторы обязаны обеспечить досрочное погашение задолженности в рамках рассрочки в любой момент ( № 283-ФЗ).
Взыскание задолженности возможно только в судебном порядке, при этом исковое заявление оператор сможет подать только через 60 календарных дней с момента направления уведомления о необходимости погасить долг (если ответ не получен в срок). Раньше обратиться в суд можно, только если потребитель отказался от оплаты ( № 283-ФЗ).
Операторы рассрочки должны будут утвердить правила предоставления рассрочки и разместить их на своем официальном сайте и в местах обслуживания клиентов (ст. 12 Закона № 283-ФЗ). При этом изменение правил предоставления рассрочки не влияет на договоры, заключенные до такого изменения (ч. 4 ст. 12 Закона № 283-ФЗ).
Обязательные условия договора о предоставлении сервиса рассрочки приведены в ч. 1 ст. 13 Закона № 283-ФЗ. При этом указанные условия в договоре должны отражаться в той же последовательности, что и в норме. Кроме того, согласно ч. 2 ст. 13 Закона № 283-ФЗ, договор должен быть оформлен в виде таблицы хорошо читаемым четким шрифтом. Текст договора необходимо показывать пользователям до его заключения.
Кроме того, Закон № 283-ФЗ ввел определенные правила, защищающие права потребителей. В частности, согласно ч. 2 ст. 14 Закона № 283-ФЗ, операторы сервиса рассрочки не вправе:
требовать и получать оплату по договору рассрочки от потребителя до оплаты стоимости покупки продавцу;
взимать с пользователей вознаграждение за услуги по договору рассрочки;
устанавливать комиссии за внесение платежей в пользу оператора;
передавать права требования по договору третьим лицам (коллекторам) до передачи данных о договоре в БКИ.
Также, при предоставлении сервиса рассрочки оператор сервиса рассрочки обязан обеспечить соблюдение требований законодательства о защите прав потребителей, в отношении которых осуществляется федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей.
Помимо этого, оператор сервиса рассрочки и его должностные лица не вправе использовать иначе, чем в целях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, и разглашать в какой-либо форме полученные при рассмотрении обращения персональные данные заявителя, а также информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования и иную охраняемую законом тайну, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Материал подготовлен на основе открытых интернет- источников
