Среда, 2 Октябрь 2019
Банковские карты по способу распоряжения счетом делятся на два вида: кредитные и дебетовые. Отличие простое. На кредитной карте – деньги заемные, которые вам предоставил банк. На дебетовой карте – свои. При оплате дебетовой картой деньги снимают напрямую с вашего личного счета.
Кредитная карта работает по принципу «покупаешь сейчас – платишь позже», а дебетовая – «покупаешь и платишь прямо сейчас».
Дебетовые карты сегодня – не только удобный платежный инструмент, но и возможность получать различные бонусы, такие как кэшбэк, проценты на остаток и мили авиакомпаний. Карточку можно использовать не только для снятия наличных и бесконтактной оплаты, но и для проведения денежных операций через интернет, к примеру: Покупки в интернет-магазинах Оплата коммунальных услуг Оплата налогов или штрафов Главное отличие таких карт от кредитных – что использовать можно только средства, имеющиеся на счете клиента, без использования средств банка.
Дебетовая (расчетная) карта прикреплена к вашему текущему счету. Каждый раз, когда вы используете дебетовую (расчетную) карту для снятия наличных денежных средств или для оплаты покупки в магазине, деньги автоматически снимаются с вашего текущего счета. Дебетовую карту можно использовать только в пределах имеющихся на вашем счете свободных средств. Необходимо помнить, что операция по оплате покупки будет завершена успешно только в том случае, если у вас достаточно средств на счете.
При выборе дебетовой карты внимание следует обратить на следующие характеристики: стоимость годового обслуживания, комиссия за снятие наличных.
Все карты делятся по категориям:
1. платежная система:
- Visa
- MasterCard
- Мир
2. статус карты:
- Classic,
- Standard,
- Gold,
- Platinum.
При проведении операций в банкоматах необходимо помнить о комиссии за снятие наличных. Если вы получаете деньги с дебетовой карты в банкомате своего банка (т.е. банка, выпустившего карту), никаких платежей с вас не возьмут. Но если вы обратились к банкомату чужого банка, готовьтесь за это заплатить. В среднем комиссия составляет 1-3% от снимаемой суммы, но не менее 100-200 рублей. Зато в магазинах, ресторанах или отелях можно расплатиться картой совершенно бесплатно.
Если вы снимаете деньги с карточки за границей, с вас взимается комиссия вашего банка и происходит конвертация. При этом конвертация через карточку выгоднее обмена валют, так как иностранные банки, как правило, берут за конверсию наличных долларов достаточно высокий процент суммы конвертации плюс плату за проведение операции (один или несколько долларов).
Почти все карты являются именными. И никто, кроме владельца, не имеет права ею пользоваться. Чтобы к вашему счету имел доступ кто-то еще, нужно выпустить дополнительную карту. При желании владелец основной карты может установить лимит, в рамках которого сможет проводить операции держатель дополнительной карты.
Чтобы совершать покупки через Интернет, лучше всего использовать специальную карту, такие продукты есть как у Visa, так и у MasterCard. Особенность таких карт в том, что клиент может пополнить карту суммой, достаточной для совершения конкретной покупки, и не передавать в Интернет-магазин реквизиты своей основной карты. После совершения покупки можно заблокировать карту.
Разновидностью такой дебетовой карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.
По дебетовой карте может быть установлен лимит овердрафта.
В отличие от обычной дебетовой карты по карте с установленным лимитом овердрафта можно совершать операции как в пределах собственных денег держателя карты, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денег (абз. 2 п. 1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).
Такая карта является разновидностью дебетовой карты. Поэтому в данном случае:
- для выпуска карты клиенту всегда открывается счет;
- карта может быть как именной, так и неименной;
- операции проводятся от имени клиента;
- клиент может иметь на своем счете любую сумму средств по своему желанию.
Но у данной карты есть и свои особенности:
- операции проводятся не только за счет собственных средств клиента, но и за счет предоставленных банком кредитных средств (лимита овердрафта) - если собственных средств недостаточно или их вообще на счете нет;
- по этой карте клиент может совершать такой же перечень операций, что и по обычным дебетовым картам. Но некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств. Как правило, это относится к снятию наличных средств или к безналичным переводам;
- лимит овердрафта всегда ограничен определенной суммой, установленной банком по собственному усмотрению исходя из оценки платежеспособности клиента (п. 2.7 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).
Как оформить банковскую карту:
Для оформления банковской карты необходимо совершить следующие действия.
1. Ознакомиться с условиями предоставления банком интересующей вас карты, тарифами и перечнем требуемых банком документов.
2. Обратиться в отделение банка и представить требуемые документы.
Если нужна обычная дебетовая карта без лимита овердрафта, то, как правило, достаточно только паспорта. Если необходимо получить карту с установленным лимитом овердрафта, то банк может потребовать дополнительные документы. Количество и вид таких документов напрямую зависят от размера запрашиваемого вами лимита. Для предоставления больших лимитов банки требуют подтверждения доходов клиента.
3. Только для карт с лимитом овердрафта. Дождаться решения банка.
На данном этапе банк должен согласовать с Вами одобренный лимит, так как он может быть меньше запрошенного вами. Банк также может отказать Вам в установлении лимита без объяснения причин отказа.
4. Только для именных карт. Дождаться выпуска карты.
5. Обратиться в отделение банка для получения готовой карты и оформления договорных отношений с банком.
Если вам нужна неименная карта (карта моментального выпуска), то Вам выдадут ее в день обращения, а карту с лимитом овердрафта - при наличии положительного решения банка.
Если Вы хотите получить именную карту, то процедура выпуска карты займет несколько дней.
Многие банки вводят технологию одного визита в банк. По этой технологии для заказа карты вам не нужно приходить в отделение банка, достаточно оформить заявку через сайт или контакт-центр. В таком случае требуемые документы вам необходимо представить в банк уже при получении карты. При использовании этой технологии банк все равно может попросить вас представить необходимые документы заранее, до выпуска карты, особенно если вам необходим большой лимит овердрафта.
ВАЖНО ЗНАТЬ
И кредитные, и дебетовые карты защищены от мошеннического использования. Если вы потеряли дебетовую карту или считаете, что её украли, позвоните как можно скорее в свой банк, чтобы предотвратить использование карты посторонними лицами: после вашего сообщения банк её заблокирует. Даже если ваш банк предоставляет страховку от подобных убытков – это не означает, что вы можете небрежно относиться к своей карте. Очень важно помнить, что клиент несет ответственность за несанкционированное использование дебетовой карты в случае её утраты (кражи или утери). Спросите в своём банке о распределении финансовой ответственности между банком и клиентом, а также о том, что это означает на практике.
Нелишне узнать заранее, каким образом будут разрешаться споры в случае недоставки оплаченных по карте товаров, продажи испорченного/дефектного товара. Это особенно актуально при оплате товаров и услуг, которые предстоит получить некоторое время спустя, в отличие от обычной покупки за наличные.
Сохраняйте чеки (слипы) после оплаты покупок по карте, не оставляйте чеки в торговой точке: помните, что информацией на чеках могут незаконно воспользоваться злоумышленники.
Получив в банке ПИН-код, выпущенный к вашей карте, запомните его. Не храните информацию о ПИН-коде рядом с картой. Никому и никогда не передавайте информацию о своём ПИН-коде, сохраняйте его полную секретность.
Всегда следует знать, сколько средств у вас осталось на банковском счете. Постоянно контролировать свои операции можно, подключив услугу SMS- информирования, а также регулярно изучая выписки по счету через интернет-банкинг. Благодаря этим сервисам можно отследить операцию, которую вы сами не совершали, и оспорить её, написав заявление в банк.
Необходимо своевременно и аккуратно вести учет всех оплат, списаний и комиссий по вашей пластиковой карте. Храните выписки по счету и документы, подтверждающие операции в одном месте, чтобы легче было отыскать нужные чеки и квитанции, когда они понадобятся.
Итак, выбирая пластиковую карту в банке, обязательно ещё раз уточните, какая карта у вас в руках: дебетовая или кредитовая. Спросите у сотрудников банка, выдавшего карту, предназначена данная карта только для снятия наличных или она также может быть использована для оплаты товаров и услуг. Кроме того, узнайте, можно ли по этой карте платить за границей. Если банк предлагает множество различных пластиковых карт, то выберите ту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и стилю.
